买重疾险的时候，周围人都在说“保额要50万起步”，可到底为什么是这个数？说实话，这个问题要是没想明白，买完心里也容易发虚。
重疾险赔下来的钱，可不是拿去旅个游潇洒一下的。它要cover的事儿挺具体：一块是治疗费用，现在一场大病住院开销轻松几十万；还有康复期，少则半年多则两三年的恢复期，这期间没有工资进账，但药费、营养费、护理费照样得花；再算上家庭日常开销，房贷要还、孩子要养、老人要照顾，哪样都不能因为生病就停了。这几笔钱加在一起，重疾险的保额才有意义。
行业里普遍建议至少30万起步，如果条件允许冲到50万甚至更高，是因为这个数字能基本覆盖上面说的那几笔账。具体怎么选，真的是看个人情况——年收入高的，把三到五年收入折算进去自然要高一些；上有老下有小的，家庭责任重的，保额也不能太将就。
预算确实紧张的话，先把基础保额拉起来，别为了追求“高保额”硬撑着交费压力大到影响生活。保额低一点，至少关键时刻能拿到钱先治病；后续收入上来了再加保，保障也能跟着升级——这比一开始强撑高保额、结果交不起保费断保强多了。
说到底，买多少保额这件事，没有标准答案，只有适不适合。与其纠结别人买多少，不如先把自己的情况捋清楚：家庭责任有多重、收入能支撑多久没有进账、康复期大概多长——这些想明白了，保额该定多少心里也就有数了。