很多人纠结重疾险到底买30万还是50万，其实这事儿没标准答案，得看你的“抗风险底子”有多厚。

咱们先别光盯着医院那张账单。虽然现在治疗一场大病，像癌症或者心脑血管疾病，平均花费确实在30万到50万之间，但这只是冰山一角。真正让人头疼的是生病后的那几年：你没法上班，收入断了，但房贷车贷不会停，孩子的学费、家里的日常开销还得继续。再加上出院后的康复营养费、长期服药的钱，这些加起来才是个大头。

所以，我们水滴保在帮用户做规划时，通常会建议把保额定在年收入的3到5倍。为啥这么算？因为重疾的康复期通常长达3到5年，这笔钱得够你安心休养，不用急着带病复工。

如果你在大城市打拼，或者背着不少贷款，30万可能刚够付医药费，生活立马就得降级。这种情况下，50万甚至100万会更稳妥。要是预算暂时紧张，30万也是个起步线，总比“裸奔”强，以后收入高了再加保也不迟。

说白了，保额不是越高越好，而是得让你在不工作的那几年里，生活质量不至于崩塌。你可以看看自己的存款、负债和每年的固定开支，心里大概就有数了。如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略里找找灵感，结合自己的实际情况来定。