身边好多人聊年金险，问的都是"哪家有什么产品"。但说真的，挑年金险之前，最该先想清楚的是自己到底在纠结什么。
是担心老了钱不够花？还是想找个安全的地方放一笔钱？或者单纯被"复利"两个字吸引了？这些想法没有对错，但会影响你最终选什么产品。
平安的年金险产品在市场上比较常见，主要包括平安鑫祥两全保险（分红型）、平安金瑞人生年金保险、平安财富宝年金保险等。产品类型和功能各有侧重：
平安鑫祥两全保险（分红型）这类产品，在合同有效期内提供满期生存保险金和身故保险金。说白了，就是活着能领钱，万一不在了也能给家人留一笔。怎么选缴费期限、怎么领，可以根据自己的安排来定。
平安金瑞人生年金保险通常包含特别生存金、生存金和满期金给付，同时也有身故保障。这种产品设计适合既想积累资金、又希望有身故兜底的人——就是"我活着自己用，不在了一口气给家里"的思路。
平安财富宝年金保险除了年金给付，还可能享受分红收益。不过这里要敲黑板：分红是不确定的，保险公司经营得好才有，不是写进合同的固定回报。所以看到"分红"两个字，先别激动，要看清楚产品说明书里怎么写的。
市场上还有一些侧重养老的年金产品，比如平安乐享福、平安御享天年等，缴费和领取方式相对灵活，不同年龄段和收入水平的人都能找到适合自己的安排。
选年金险有几个地方容易踩坑：
一是只看收益不看保障。有人一听说有分红，眼睛就亮了，结果忽略了产品本身的身故保障和给付结构。年金险毕竟带保险属性，保障功能不能丢。
二是把分红当固定利息。如前文所说，分红是非保证的，演示利率再漂亮，实际拿到手的可能不一样。
三是没想清楚领取方式。定期领和终身领，适合不同的财务规划目标。如果就是单纯想给自己存养老金，可能终身领取更合适；如果是有特定用钱计划，定期可能更灵活。
说了这么多，最关键的一步还是落在产品条款上。产品名称、保障责任、领取规则，这些信息在各家保险公司官网都能查到。建议在投保前把条款看清楚，有不明白的地方找专业人士问问，总比自己瞎猜强。想了解基础的家庭财务规划思路，可以参考水滴保保险攻略。