说实话，一旦拿到癌症确诊书，想买商业保险的感觉就像被关上了一扇大门。大部分重疾险和百万医疗险的健康告知那一关，基本就过不去了。
但这不代表我们就只能“裸奔”。还有几道防线是可以尝试去构筑的，虽然它们可能不如我们想象中那么完美，但在关键时刻能帮上忙。
最基础的肯定是社保。这东西不管你有没有病，也不管你多大岁数，只要符合条件就能交。它是国家给的基础兜底，虽然报销比例和范围有限制，但胜在稳定，不会因为生病就把你踢出去。所以如果还没交，赶紧去社区或者单位问问怎么补上。
再就是各地都在推的惠民保。这玩意儿门槛极低，基本上只要有当地医保就能买，几乎不问健康情况。很多得了癌症的朋友都会盯着这个。但这里有个大坑得注意：很多惠民保把癌症列为“既往症”。什么意思呢？就是你买之前已经得的这个癌，它产生的医疗费可能不赔，或者赔付比例很低。但它对新发的其他疾病，或者癌症复发转移后的某些特定费用（具体看条款）可能还是有保障的。别指望它能全覆盖，把它当成一个补充就行。
还有一个比较冷门的是税优健康险。政策规定这类产品不能因为既往病史拒保，所以理论上癌症患者也能买。不过这类产品市面上不多，得仔细找找。而且它的保额通常不高，报销比例也有限制，比如既往症相关的医疗费用可能有单独的限额，或者只报销医保目录内的部分。想靠它解决大额治疗费不太现实，但好歹是个合法的、能抵个税的保障渠道。
除了这些，意外险其实也可以看看。癌症本身不影响买意外险，毕竟意外摔伤、车祸这些跟健康状况关系不大。虽然它不赔癌症治疗费，但能防范生活中的突发风险，保费也不贵。
我寻思了一下，这时候买保险，心态得摆正。别想着能像健康人那样买到全面的高保额产品，那不现实。我们的目标是：在有限的选择里，抓住那些还能买的、能报销一部分费用的保障。哪怕只能报销一点点，也是钱啊。
最后啰嗦一句，不管买什么，合同条款一定要看清楚。特别是“责任免除”和“既往症定义”这两块，别听销售人员嘴上说“都能赔”，白纸黑字写清楚的才算数。如果想了解更多关于带病投保的思路，可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的参考信息。