很多人买保险的时候，上来就问“哪个产品好”，结果挑了半天，最后发现根本不适合自己。说白了，选保险这事，技术门槛不算高，但前提是你得先想清楚自己到底要什么。
投保之前，有几个关键变量绕不开：年龄多大，身体怎么样，家里有几口人等着你养，每个月能拿出多少钱来配置保障。年轻时保费便宜，但买储蓄险杠杆就低——说白了没必要。身体已经查出甲状腺结节、乳腺结节这类小毛病，投保时要如实告知，核保结论可能和标体不一样。有高血压、糖尿病这类慢性病，医疗险和重疾险的挑选范围也会受限。家里是顶梁柱，定寿就是刚需，万一出事家人还能继续过日子。预算决定了你先保什么、后保什么，预算紧就先保最大的风险敞口，预算宽裕再考虑终身寿险或者储蓄型产品。
想明白这些之后，险种对号入座就清晰了。担心重病后没了收入来源、康复费用无着落——这类风险对应的是重疾险，确诊合同约定的疾病，一次性拿到保额赔付，可以自由支配。怕的是高额医疗费社保覆盖不够——这类风险对应的是医疗险，花多少报销多少，跟社保报销逻辑类似但范围不同。意外带来的医疗费用和身故伤残——意外险可以兜住，通常包含意外医疗报销和意外身故/伤残赔付两块责任。家里经济支柱万一不在了——定期寿险解决的就是这个问题，身故或全残直接赔保额，给家人留钱。有闲钱想做个长期资金规划——储蓄险可以兼顾保障和储蓄功能，不过流动性弱，需要长期持有才能看到收益。
说到底，保险是一种风险管理工具，不是越多越好，也不是越贵越好。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。