很多人一听到“既往病史”这四个字，心里就咯噔一下，觉得保险的大门肯定对自己关闭了。其实，这事儿没那么绝对。

能不能买百万医疗险，真不是由“有没有病”这一句话决定的，而是看你具体是什么病、到了什么程度，以及你买的那款产品是怎么问的。

咱们水滴保在协助用户配置保障时也常遇到这种情况。百万医疗险的健康告知（也就是投保前保险公司问你身体状况的那份问卷）是道门槛，但不同产品的门槛高低不一样。有的产品问得细，连几年前的体检小结都要过问；有的则相对宽松，只关注最近一两年的住院或手术记录。

所以，第一步永远是：如实告知。别想着瞒报，理赔时查到病历就麻烦了，那是真不赔。你把实际情况填进去，系统或者人工核保员会给出结论。

结果通常有几种：

一种是正常承保，比如只是小时候得过肺炎早就好了，或者有些轻微的、已治愈的急性病，大多不影响。

一种是除外承保，这是比较常见的。比如你有甲状腺结节，保险公司可能同意保你，但以后因为甲状腺相关疾病产生的医疗费就不赔了，其他部位照样管。

还有一种是拒保。如果涉及恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病、未控制的糖尿病等，大部分常规百万医疗险确实很难通过。这时候硬买也没用，不如看看那些专门针对特定人群或者无需健康告知的普惠型医疗险，虽然保障范围可能窄点，但起码有个兜底。

我寻思了一下，大家纠结的往往不是“能不能买”，而是“怕被拒”或者“怕以后扯皮”。其实现在的智能核保挺方便的，匿名试投一下，知道结果再决定，也不留记录。

如果你对自己的健康状况拿不准，或者想看更多针对不同身体情况的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于健康告知的详细解读，比你自己瞎琢磨要靠谱得多。