很多人买增额终身寿险，都会纠结一个问题：这产品能不能加个万能账户？

说实话吧，增额寿标配万能账户的真不多见。就算有产品支持附加，大多数情况下意义也不大——因为增额寿本身就不是靠万能账户来实现增值的。

它的核心逻辑是：保额和现金价值会随着时间逐年递增。持有时间越长，积累的收益越可观。选产品的时候，与其盯着能不能加万能账户，不如把注意力放在产品本身的长期收益率表现上。怎么看？翻开合同里的现金价值表，不同年龄段的退保或身故赔付金额一目了然。

这里要特别提醒一句，市面上宣传的“复利增长”通常指的是保额增长率，而不是你实际到手的投资收益率。保额递增比例和真实IRR之间是有差距的，别看到个百分比就直接套用。2024年9月起新备案的普通型产品预定利率上限调整为2.5%，具体收益还是要以保单合同载明的数据为准。

所以啊，与其纠结万能账户，不如在投保前把现金价值表研究透。想了解更多基础概念，可以参考水滴保保险攻略。