背着房贷、车贷过日子，最怕的就是突然停下来。这时候如果身体出了状况，重疾险赔的那笔钱，核心逻辑其实不是用来交医院账单的——那是医疗险的事儿——而是用来覆盖你没法工作时的收入损失，顺便帮家里把房贷、孩子的学费给续上。
很多人纠结保额买30万还是50万，我寻思了一下，这事儿得看你的“家庭运转成本”。
咱们可以试着这么算：先把未来3到5年的年收入加起来，再加上还没还完的房贷总额，最后给孩子教育和老人赡养留点余地。比如一位年薪15万的朋友，如果还有80万房贷没还，那他的保额底线怎么也得往50万以上靠。毕竟，一旦生病，收入断了，但银行的扣款短信可不会断。
当然，我也知道大家赚钱不容易。如果一下子拿出50万保额的保费有点吃力，别硬撑。保险是长期的事儿，断缴了反而麻烦。这时候可以换个思路：
看看那些带“疾病关爱金”的产品。这种设计挺实在，在60岁前这种家里最需要顶梁柱的黄金期，如果不幸确诊，能多赔个50%甚至80%。这就相当于花少点的钱，在关键时期把保额撬高了。
另外，别死磕终身型。对于背着债的工薪族，保到70岁的定期消费型重疾可能更香。把省下来的保费去做高保额，或者配上一份百万医疗险。医疗险负责报销住院的大额开销，重疾险负责给你发“工资”维持生活，这俩搭配起来，各司其职，心里才踏实。
如果你想根据自己具体的负债情况和家庭结构再细看看，也可以去水滴保官网首页筛一筛适合的产品，或者看看水滴保保险攻略里关于家庭配置的详细建议。记住，保额是慢慢加上去的，先在能力范围内把基础打牢，比什么都强。