很多人觉得，家里没上班的那位好像不需要买保险，毕竟也没工资条嘛。这想法其实挺危险的。
你想啊，如果家里那位负责带娃、做饭、打理家务的人突然病倒了，这些活儿谁干？请保姆？送托班？还是让另一半请假回家？哪一样不是真金白银的开销，甚至可能影响整个家庭的现金流。所以，给家庭主妇配一份重疾险，真不是为了凑数，而是为了兜底。
保额怎么定才不“虚”？
别光盯着那些动辄百万的保额看，得算笔实在账。如果这位家庭成员的工作外包出去，比如请个育儿嫂或者家政阿姨，一年得花多少钱？这笔潜在的“替代成本”就是保额的参考基准之一。通常来说，30万到50万的保额能覆盖大部分家庭在康复期的护理费和营养费，也能稍微缓解一下另一半因为照顾病人而减少的收入损失。当然，具体还得看你们家的生活水平和所在城市的消费标准。
选产品时，性价比是王道
既然没有独立收入来源，保费大概率是从家庭公共账户或者另一半的工资里出。这时候，就别太纠结品牌响不响了，重点看保障实不实在。消费型重疾险是个不错的选择，它不带身故责任，也不返还保费，所以价格比储蓄型的要便宜不少。省下来的钱，可以给家里的经济支柱再加保，或者给孩子配个医疗险，整体抗风险能力反而更强。如果你对这类险种不太熟悉，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，心里更有底。
别忘了“投保人豁免”这个小心机
如果是丈夫给妻子买，或者反过来，强烈建议加上“投保人豁免”。这是个啥功能呢？简单说，就是万一交保费的那个人（投保人）不幸得了重疾或者出了意外，剩下没交的保费就不用交了，但这份保单依然有效，被保人还能继续享受保障。这就相当于给保单又上了一道锁，防止因为家庭经济支柱倒下而导致保单断缴失效。
趁早不趁晚
年纪轻、身体好的时候，不仅核保容易过，保费也相对便宜。别总觉得“再等等”，保险这东西，越是犹豫，可选的余地越小。尤其是对于健康状况良好的人来说，早点锁定保障，就是早点给家庭吃颗定心丸。如果你想知道更多适合不同人群的配置思路，也可以去水滴保官网首页转转，根据自己的实际情况做个初步筛选。