某天你突然意识到——身边多少认识的人得了大病，治疗费像无底洞。于是你开始琢磨，“要不给自己买份重疾险？”
结果一咨询，心凉了半截。业务员说，你这种情况，可能承保不了。
这倒不是保险公司故意为难你。重疾险作为给付型保险，保险公司在核保时需要评估风险，有些“坎儿”你可能迈不过去。
最大的障碍是什么？健康状况。
比如你之前确诊过癌症、心脏病、肾病，或者体检报告里有些指标一直偏高。保险公司会根据这些信息判断要不要承保，甚至决定保费高低——严重的话直接拒保，稍微轻一点的可能会加费。慢性疾病或者体检异常，同样可能影响投保结果。
年龄也是道坎。大多数产品对投保年龄有要求，55岁到65岁不等，少数产品能放宽到65岁，具体以产品条款为准。过了这个年纪，要么买不了，要么只能选特定产品。
还有职业因素。高风险工种——矿工、高空作业人员这类——保险公司也会重点关注，加费甚至拒保都有可能。
说到理赔纠纷，绕不开一个老生常谈的问题：健康告知。投保时没如实说清楚，合同可能被认定无效，到时候理赔被拒，你找谁说理去？所以这一步必须认真对待。
等待期也容易踩坑。投保后一般要等90天或180天，这期间如果确诊了重疾，保险公司不承担赔付责任。具体多久，以合同约定为准。
另外，如果你之前已经确诊过重大疾病，通常就不在承保范围内了——当然少数产品可能有特殊安排，但总的来说难度不小。某些疾病或手术史，同样可能导致核保结果不理想。
说了这么多，其实就想告诉你：买重疾险这件事，提前做功课很重要。仔细看条款、如实告知健康状况、根据自己的实际情况选择产品，这些都是基本动作。我们水滴保在用户投保过程中会提供相应的指导，但最终能不能承保、理赔顺不顺利，还要看保险公司的核保结论和实际出险情况。
想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。