买重疾险的时候，大家最容易被那些“保障100种”、“保障120种”的数字晃花眼。好像数字越大，心里越踏实。

其实这里有个门道。不管保险公司怎么宣传他们家产品保多少种病，有28种病是雷打不动必须包含在里面的。这是中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》里明确规定的。

以前老规矩是25种，后来升级成了28种重度疾病，还顺带明确了3种轻度疾病。这28种重度疾病基本上覆盖了咱们生活中最高发、治疗费用最贵的那几类大病。比如恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等等。

新增的那3种重度疾病分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。这三种病虽然听起来没那么“耳熟”，但在临床上的确属于治疗周期长、花费高的重症。

所以你看，市面上那些号称保80种、100种甚至更多的产品，多出来的部分其实是保险公司自己加的。当然，多保一些肯定比少保好，但核心还是看这28种基础保障够不够扎实，以及轻症、中症的赔付比例和定义是否宽松。

别光盯着总数看，那28种“国标”重疾才是重疾险的骨架。如果想了解具体怎么挑，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析，至少能帮你避开不少只看数量的坑。