先问个扎心的问题：如果突然生病住院一个月，家庭账上的钱能撑多久？
很多人觉得有社保就够了，但说实话，社保报销有目录限制。自费药、进口器材、靶向药这些，动辄几万几十万的费用，医保报完之后普通家庭还是会有压力。医疗险的作用就在这儿——它能补充社保目录外的费用，在责任范围内帮我们报销医疗支出。注意，这里说的是“报销”，不是拿了诊断书就直接拿钱。
但医疗险只能解决医院里花掉的钱。
你有没有想过另一种情况——万一真得了大病，治疗周期可能不是一个月，而是半年、一年甚至更久。期间你可能没法正常工作，收入直接断了。可家里的房贷要还、孩子学费要交、日子还得过。重疾险就是干这个的：当被保险人达到合同约定的疾病定义和给付条件，保险公司会一次性给付一笔保险金，怎么用是你自己的事，可以拿去治病、康复，也可以补贴家用。当然啦，投保前得老老实实看健康告知，身体情况直接影响能不能买、要加多少钱。
说完疾病，意外也得提一嘴。
摔跤骨折、交通意外、运动扭伤——这些意外谁都没法预测。意外险保费相对较低，保额可以根据自己的需求去选，算是用小钱撬动大保障。这类险种主要应对突发事故带来的经济影响。
除了疾病和意外，还有一个很多人会忽略的——寿险。
说白了，万一家庭经济支柱不在了，留下的钱够家人继续生活吗？房贷还欠着呢，孩子还没成年呢，父母也还在。寿险就是来解决这个问题的：当投保人不幸身故，保险公司按照合同约定给付保险金，这笔钱可以拿去还贷款、支付孩子教育费用、维持家里日常开销等等。不过寿险的保费跟年龄、健康状况挂钩挺大，投保前最好结合自己的家庭责任和预算来评估。
说到底，医疗险管医疗费用报销，重疾险管收入补偿，意外险管意外风险，寿险管家庭责任。每种险种解决的问题不一样，配置逻辑也不同——先看自己已经有啥保障、再看口袋里有多少预算、最后看家里哪块风险敞口最大。
想继续看不同人群怎么选险种，可以参考水滴保保险攻略。