看着刚满1岁的宝宝一天天长大，心里既高兴又有点小焦虑。毕竟这个阶段的孩子对世界充满好奇，但也更容易磕磕碰碰或者生病。很多新手爸妈问我，这时候该给孩子买什么保险？

其实不用太复杂，先把最基础的“四大金刚”配齐就行：少儿医保、医疗险、重疾险和意外险。

先办少儿医保，这是国家的福利

很多家长容易忽略这个，觉得商业保险更厉害。但少儿医保是国家给的基础保障，性价比极高。不管是感冒发烧还是住院，都能报销一部分。记得要尽早办理，一般建议在宝宝出生后3个月内参保，这样从出生起的医疗费用也能按规定报销。具体怎么交、交多少，可以问问当地的社保部门，每个地方政策不太一样。

医疗险解决看病花钱的问题

有了医保还不够，因为医保有报销上限和目录限制。这时候补充一份医疗险就很必要了。它能覆盖医保报不了的部分，比如进口药、自费项目，甚至是一些门诊费用。选的时候别光看保额高不高，重点看看免赔额是多少，是不是能报销社保外用药。毕竟给孩子看病，谁都不想因为钱的问题耽误治疗。

重疾险是给家庭的“收入补偿”

万一孩子不幸得了大病，除了高昂的治疗费，家长还得请假照顾，家庭收入会受影响。重疾险就是干这个的——确诊即赔，这笔钱你可以用来治病，也可以用来弥补家长的工资损失。给孩子选重疾险，要特别留意是否包含白血病、严重川崎病等儿童高发疾病。另外，给孩子买通常不需要带身故责任，这样保费会更便宜，杠杆更高。

意外险防备“小意外”

1岁的宝宝刚学会走路或者到处爬，摔伤、烫伤、误食等情况时有发生。意外险主要保这些突发状况。挑的时候，重点关注意外医疗的报销比例和范围，最好是不限社保、0免赔或者低免赔的。至于身故保额，国家对未成年人有限制，10岁以下最高20万，所以不用盲目追求高保额，实用就好。

最后啰嗦两句

买保险前，一定要看清楚条款，特别是免责部分。还有，别光顾着给孩子买，大人自己的保障才是孩子最大的靠山。如果预算充足，再考虑教育金之类的储蓄型保险也不迟。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有不少实用的干货。