大病来临时，钱够不够花，往往不取决于你有没有保险，而是你买了多少。

一个很现实的问题：家里真有人得了大病，医疗费、康复费、收入断了这几件事会同时砸过来。到时候你会发现，买的那份重疾险，如果保额只有十万八万，解决不了什么大问题。而很多人踩的坑，恰恰是把“返还”“储蓄”这些功能当成了加分项，愿意为此多花保费。问题在于，多交的那些钱，保险公司拿去打理，受监管要求，投资风格普遍偏保守，你指望它给你生出多高的收益，其实并不现实。

换个思路想，这笔钱与其交给保险公司帮你“理财”，不如自己留着用。你拿来存定期、买稳健型理财，时间拉长来看，效果往往更实在。保障归保障，理财归理财，两件事没必要硬绑在一起。

所以回到最初的问题：预算少的时候，先把保额拉上去。消费型重疾险没有返还功能，每一分钱都花在刀刃上，杠杆更高。真遇上事儿，能拿到的钱才是钱。

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