我有个朋友去年买增额终身寿险，压根没注意职业限制这回事。他做工程的，5类职业，结果第二年出险被拒赔了——你说冤不冤？这种事真不是个例。所以买之前搞清楚投保规则，比研究收益数字重要多了。
先说硬性门槛。投保年龄一般是出生满30天到70周岁，这个范围挺宽的，老年人想给孩子存钱也来得及。缴费方式也灵活，趸交或者3年、5年、10年、20年交都行，看你现金流情况。起投门槛呢，不同版本可能有差异，建议直接看投保页面——反正就是门槛不算高，普通人也能上车。职业限制这个就得仔细核对了，通常只承保1-4类职业，高风险行业的朋友得提前跟顾问确认，不然万一出事理赔会出岔子。
保障内容方面，增额终身寿险的核心是身故或全残赔付。这里有个分水岭：未满18岁，按已交保费和现金价值取大者给付；满了18岁但缴费期还没结束，赔付比例跟年龄段挂钩，18-40岁160%、41-60岁140%、61岁及以上120%；缴费期满后就更复杂了，要比较已交保费乘以比例、现金价值、年度基本保额三者，取最大值。说白了就是——活得越久、现价积累越多，最后到手可能越多。
另外这款产品还带航空意外保障，乘坐民航班机出事，在基础身故赔付之上还会额外给付航空意外保险金。不过这里要敲黑板：不同版本里航空意外可能是基础责任也可能是可选责任，具体得看你买的那一版合同怎么写的。
顺便提醒一句，增额终身寿险的收益表现跟市场环境挂钩，别光看演示数据做决定。职业类别、健康告知这些核保条件也得老老实实核对。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。