刷到这个问题的朋友，多半是跟我一样——每个月工资到手，还完花呗信用卡，剩下的钱刚够温饱，养老两个字想都不敢想。

但越是这样，越得硬着头皮想。

咱们国家的养老体系，说白了就是“三条腿的桌子”：第一支柱是基本养老保险，强制参保，覆盖面最广；第二支柱是企业年金和职业年金，前者给企业职工，后者给机关事业单位的人；第三支柱就是个人养老金和商业养老保险了，你自己说了算。

基本养老保险是底座，这个必须有。但问题在于，替代率这东西……我寻思了一下没寻思明白到底够不够花，反正身边退休的亲戚普遍反映，想生活质量不滑坡，光靠它有点悬。

有工作单位的，看看公司有没有企业年金。这玩意儿是公司和你一起攒，多一份积累总比没有强。当然，不是每家公司都有。

剩下的就得靠自己了。基金、股票、储蓄，都是选项。但说实话，股市涨涨跌跌的，心脏受不了；存银行吧，利率越来越感人。商业养老保险可以作为补充，固定年限交费，退休后按约定领取养老金，相当于给自己存了个专款专用的“小金库”。

规划的时候别贪多嚼不烂，结合自己的钱包厚度、未来养老预期和风险承受能力来就行。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。