很多人以为，养老保险那是“上班族”的事，自己没工作就没资格参加。这么说吧，道理不是这样的。

灵活就业的朋友——包括没雇工的个体工商户、做兼职的、非全日制工作的——完全可以自己参保。根据社保法的规定，这类人群能自愿选择参加企业职工基本养老保险，由个人来缴纳保费。当然，也可以选城乡居民基本养老保险，缴费档位相对灵活一些。你看，政策留了口子，就是让你根据自己情况选的。

有人问了，那我能不能跳过单位，直接去买那种企业年金？我就直说吧——企业年金不是你拿着钱去保险公司开户就能买的东西。企业年金是企业及其职工在参加基本养老保险的基础上，由单位主导建立的补充养老制度。简单讲，没有单位牵头，这事儿办不了。机关事业单位有职业年金，也是同样的逻辑。

但商业养老保险就不一样了。你拿着身份证，直接找保险公司买，合同一签，养老金规划就开始了。这是完全市场化的产品，丰俭由人。

所以你看，路径是清晰的：有单位的看单位有没有企业年金计划；没单位的，社保自己交，居民养老也可以；还想多攒点的，商业养老险直接买。三条路，各走各的，并不冲突。