买重疾险的时候，保费一交就是几十年。
你有没有想过这样一种可能：保费交着交着，掏钱的那个人突然出事了怎么办？
不是我乌鸦嘴。就是单纯算一笔账——孩子那份重疾险每年几千块，先生万一有个三长两短，这钱谁出？太太作为家庭主要收入来源倒下，家庭保费立刻成了无底洞。这种情况下，要么动存款，要么……保障直接断掉。
这就是投保人豁免这个功能存在的意义。本质上，它是一种保费豁免险，附加在你给家人买的主险上。一旦投保人发生重疾、身故或全残，后续的保费就不用再交了，被保险人的保障继续有效。说白了，就是给“掏钱的人”上了一份兜底保险。
但别急着下单。这玩意儿有三个关键点你得先搞清楚：
费用不是白给的。投保人豁免本身是附加险，需要额外付保费。具体多少看产品，但确实会增加整体保费支出。产品费率差异较大，无法给出一个统一的比例参考，选之前最好算一下多出来的成本占主险的比例。
投保人自己也得过健康告知这一关。注意，是投保人，不是被保险人。你给老婆买保险，你作为投保人要通过健康告知；你给自己买保险给自己，那就省了这个环节。如果投保人身体有些小毛病，保险公司可能会要求人工核保，严重的话直接拒保。所以“先给家人买、投保人自己裸奔”这种操作，其实挺冒险的。
适用场景主要就两种：父母给孩子投保、夫妻互相给对方投保。孩子没有经济能力，万一家长出事，保费豁免能保证保障不中断；夫妻互保也是类似逻辑，互相成为对方的投保人，一方出事双方保费都豁免。
所以，要不要加？说到底是看这个功能对你的家庭值不值。家庭经济支柱角色越重、收入来源越单一的家庭，越应该重点考虑；如果是单身给自己买、或者预算确实紧张，优先级可以往后放。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。