很多人买重疾险前都会问：这玩意儿到底保啥？是不是只要生病就赔？
其实没那么简单。重疾险是“约定给付型”，也就是说，只有得了合同里写明的病，并且达到了约定的状态或做了约定的手术，保险公司才会直接打钱给你。
咱们拆开来看看，一份标准的重疾险通常由这几块拼起来：
最核心的是重大疾病保障。现在市面上主流产品一般覆盖100种左右的重疾，但大家不用太纠结这个数字。因为监管规定了28种最高发的重疾（像恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等）是所有产品必须包含的，这28种已经占了理赔的95%以上。剩下的那些病种，更多是锦上添花。
然后是中症和轻症保障。这两个概念是后来才加进来的，目的是让保障更前置。比如原位癌、轻度脑中风、中度瘫痪这些，虽然没到“危重”的地步，但也挺折腾人。有了这两项，还没发展成重疾时就能先拿一笔钱治病。一般来说，中症赔付比例在保额的50%-60%左右，轻症则在20%-30%之间。具体赔多少，得看你买的那款产品条款怎么写。
还有些产品会带上身故保障。如果人在保障期间不幸身故，保险公司会赔一笔保额。不过要注意，现在很多高性价比的重疾险为了降低保费，会把身故责任做成可选，或者干脆不含身故只含重疾。这就看你是想要“纯保障”还是“带储蓄”了。
另外就是特定疾病额外赔。比如少儿特疾（白血病等）、女性特疾或者心脑血管二次赔付。这些属于加分项，能针对性地提高某些高发风险的保障力度。
我寻思了一下，大家最容易踩的坑其实是觉得“病种越多越好”。真不是。比起凑数到120种、150种，不如多看看轻中症的赔付比例高不高，有没有多次赔付，以及健康告知严不严。
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