养孩子最让人头疼的事是什么？不少家长的答案是：钱存不下来。孩子的压岁钱、零花钱，今天报班、明天研学，不知不觉就花光了。等真到了教育金该用的时候，账户里可能早就见底了。
有没有一种方式，能让这笔钱“强制”留下来，同时还能给孩子一份保障？少儿两全保险就是不少家庭在考虑的一种思路。简单来说，它的核心逻辑是“两笔钱”：一笔是“生存金”——约定时间内孩子平安无事，这钱返还给你或留给孩子；另一笔是“身故金”——万一孩子在保障期内发生不幸，这笔钱留给家人。听着有点像“赌运气”，但对于想把教育金“锁住”的家长来说，确实是个选项。
当然，光有返还还不够。现在市面上这类产品大多会“打包”一些其他保障，比如意外伤害导致的身故或残疾给付、重大疾病保障等。部分产品甚至支持“双豁免”——投保人或被保险人发生特定风险后，后续保费不用再交，但保障继续有效。这点对于担心自己万一出事、孩子保障断档的家庭来说，挺实用的。
不过，我得提醒一句：这类产品版本很多，不同产品的保障范围、赔付比例、返还条件可能差很多，不是所有产品都包含上述所有责任。有些产品侧重保障，有些侧重储蓄，投保前一定要把合同条款，特别是责任免除部分看仔细。
想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。