宝宝刚满6个月，是不是突然觉得该认真考虑保险这件事了？说真的，很多新手爸妈都是在孩子出生后、甚至孩子半岁前后才意识到这个问题——奶粉钱、尿布钱已经够让人头秃了，怎么还要操心保险？

别急，咱们先从最该办的少儿医保说起。

少儿医保这东西听着名字朴素，但它其实是国家给孩子的基础医疗保障，门诊、住院费用都能报销一部分。关键在于时效——新生儿最好在出生后90天或6个月内参保（各地政策略有差异），这样从宝宝出生那天起的医疗费用就能追溯报销。你说孩子刚出生那会儿有没有住过保温箱、花了多少钱？这笔账算下来，少儿医保能帮上忙的。

医保办妥之后，才是商业险登场的时候。

6个月大的宝宝身体底子干净，投保重疾险其实挺划算的——保费相对低，核保通过概率也高。但有一点必须说清楚：这年龄段投保同样要老老实实做健康告知，别以为宝宝小、没病史就能糊弄过去。重疾险的意义在于：如果孩子真的遭遇严重疾病，这笔钱能支撑医疗费用、康复支出，甚至补贴家庭收入中断的那段日子。保额够不够用、条款里哪些情况能赔、赔付条件怎么定，这些都要逐条看清楚。

医疗险呢？可以理解成少儿医保的升级补丁。医保报销完剩下的部分，医疗险接着报，进口药、自费项目这些医保不管的，它可能能覆盖。当然了，报销比例、免赔额、报销范围每款产品差异很大，投保前得问清楚“两万免赔额什么意思”“这款产品包不包含院外购药”。

最后说说意外险。小朋友这个阶段翻身、爬行、到处摸，磕磕碰碰太正常了。意外险能在孩子遭遇意外伤害时提供医疗报销和伤残赔偿。需要特别提醒的是，银保监会对10周岁以下未成年人有明确规定：以死亡为给付条件的保险金累计不能超过20万元。这不是哪家保险公司拍脑袋定的，是监管红线。

教育金、储蓄型保险这类产品，等基础保障配齐、手头宽裕了再考虑不迟。先把医疗和意外的风险兜住，比什么都强。

每个家庭的经济情况不同，孩子的身体状况也不同，保险方案没有标准答案。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。