当妈的可能都有过这种时刻——半夜睡不着刷手机，反复对比重疾险的方案。50万好像不够用，100万又觉得贵。这不是钱多钱少的问题，是做父母的心被拉扯着。

先别急着看数字。你知道这50万、100万将来花在哪儿吗？一场少儿重疾下来，医疗费只是其中一块。大头在后面——家长陪护的收入损失，孩子康复期间的营养费、护理费，可能还要用到一些进口药或者特需治疗，这些都是医保报不了的。治疗费本身就不便宜，后面的康复期更是漫长。

那是不是直接买100万就完事了？也不是这么说。现在的50万保额，对于大多数家庭来说，算是起步线——能应对常见的重疾风险，覆盖基础开销。但问题在于，医疗技术在进步，物价在涨，今天的50万，购买力可能在20年后打折扣。到时候孩子万一用到进口药、特需门诊这些不在医保范围内的项目，手头宽裕点总比捉襟见肘强。

所以关键不是纠结买50万还是100万，而是怎么让有限的钱发挥最大作用。可以先买50万定期，把保障做足，等手头宽裕了再加保终身产品；或者定期加终身搭配，前期保额高一些，后期随着家庭收入增长再调整。

保费这块，少儿重疾险的费率相对较低，保额增加时，保费涨幅通常不会太夸张。相比成年后才买，现在给孩子投，保费压力小，保障时间还长。这么一算，适度把保额做高其实挺划算的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。总之，别在数字里绕不出来，先把保障框架搭起来才是正经。50万是个合理起点，预算允许往上走走，但别为了保额牺牲生活质量。等以后手头宽裕了再加保，孩子大了，产品选择可能也更多。