经常听到有人吐槽：“分红险那点复利，扣掉通胀等于白买，还不如现在把钱花了痛快。”

这话听着挺有道理，但仔细琢磨一下，发现大家对“通胀”这两个字的误会挺深。

网上总传通胀率10%以上，搞得人心惶惶。但这数据哪来的？多半是把过去二十年的房价涨幅直接算进去了。房子确实是涨了，可咱们平时吃饭、坐车、交水电费、买衣服，这些日常开销的涨幅真有那么夸张吗？

我查了一下数据，过去20年中国的年均CPI（居民消费价格指数）大概在2.5%左右。当然，偶尔也有像一碗面从3块涨到15块这种翻几倍的个案，但那毕竟是少数。大部分生活必需品的价格，二十年下来涨幅也就不到一倍。

在这个基础上再看分红险。虽然现在的预定利率下调了，但长期来看，加上分红部分，整体收益率有机会覆盖通胀并实现一定的实际购买力增长。具体收益以保险合同及保险公司实际分红为准。

这点增长确实不高，说它能让你发大财那是扯淡，但说它“白买”就有点冤了。

还有一个大家容易忽略的点：工资是会涨的。

假设你现在30岁，年收入15万。30年后退休时，你的年收入可能是现在的2-3倍。这时候你拿着30年后的75万和现在的30万比绝对值，当然觉得亏。但问题是，30年后那笔钱是用来覆盖你退休后20-30年的开销的。

等到那时候，每月多几千块的稳定现金流，对你生活质量的提升，可能远大于今天多买一个包、多下一次馆子带来的那点短暂快乐。

保险这东西，本来就不是为了让你当下爽，而是为了让你在老了、动不了的时候，心里能有底。如果你也想给未来的自己留条后路，不妨去水滴保官网首页看看具体的产品条款，毕竟每个人的情况都不一样，适合别人的不一定适合你。