上周在小区遛娃，听到两位妈妈聊天。一个说给孩子买了份重疾险，保120种大病呢，特别全；另一个问白血病保不保，第一位愣了一下，说这算在大病里吧，应该保的。
我差点没忍住上去插话。
其实很多家长挑重疾险，姿势都挺相似的——研究条款、研究病种数量、研究公司大小，唯独漏了几个真正值得关心的点。等到出险理赔或者续费的时候，才发现问题来了。
先把病种数这事说清楚。数字确实唬人，120种听着就很安心对吧？但你仔细想想，孩子真正可能遇到的大病，跟成人不太一样。少儿高发的重疾就那么些，白血病、脑肿瘤、严重川崎病、手足口病这些。少儿国寿福盛典版除了120种重疾之外，有20种特定疾病和40种轻度疾病，特定疾病这块往往针对少儿高发重疾有额外保障——这才是值得细看的部分。别光盯着总数，关键看高发病种覆盖了没有。
说到钱的问题，有人可能会觉得我矫情。但你想想，普通家庭年收入十来万，一次性交七八千保费和每月交六七百，压力感知完全不一样吧？月交保费这事儿看着不起眼，但真到续费的时候，现金流宽裕和不宽裕的家庭，体验差异挺大的。产品支持月交的话，其实挺贴心的。
还有个特别容易翻车的地方——版本问题。少儿国寿福盛典版大概2021年前后推出的，这个时间点你记一下就行。保险产品跟手机一样，隔几年会升级换代。中国人寿这种大公司，产品线拉得长，可能同一时期在售的就不止一个版本。你要是今天投保，明天发现有个更新的版本，心里肯定膈应。所以我建议投保前打官方客服热线问一下，目前在售的是哪一代，或者让业务员把新旧版本差异给你讲讲。
回过头来说，重疾险这东西真不是选数字最大的就完事了。家庭收入多少、孩子之前有没有住院记录、有没有家族遗传病史，这些决定了保额定多少、要不要加特定保障。你要是拿不准，可以先在线上平台测测需求，或者找专业人士聊聊。想进一步了解基础投保逻辑，可以看看水滴保保险攻略。