经常有朋友问，给爸妈买医疗险，保额到底要买多少？是不是越高越好？

其实市面上大多数百万医疗险，一般医疗保额都在200万左右，如果是重疾或者特定疾病，保额会提升到400万甚至更高。这个额度对于应对大病住院开销来说，确实是相当充足的。

为什么需要这么高的额度？咱们算笔账。重大疾病的平均治疗费用往往在十几万到几十万之间，这还只是基础治疗。如果涉及到靶向药、免疫治疗、质子重离子这些先进手段，费用可能直接飙升至百万级别。医疗险是报销型的，花多少报多少（扣除免赔额后），高保额意味着更高的报销上限，心里更有底。

不过，我寻思了一下，光看保额其实有点“虚”。有些产品保额看着吓人，但续保不稳定，或者保障范围缺胳膊少腿，实际价值反而有限。

给父母挑医疗险，核心得看这三点：

第一，保证续保年限。这是硬指标。父母年纪大了，身体难免出点小状况，如果买的是不保证续保的产品，一旦理赔过或者产品停售，第二年可能就买不了了。现在市面上有不少保证续保20年的产品，在这20年里，不管身体怎么变、理赔没理赔，保险公司都得让你续保，这才是真正的安全感。

第二，保障范围够不够全。除了住院医疗费，还得看包不包含外购药（很多抗癌药医院里买不到，得去外面药店买）、质子重离子治疗等。这些项目虽然不一定用得上，但一旦用上，就是救命的关键。

第三，既往症政策。父母多多少少有点高血压、糖尿病之类的老毛病。有些产品对这些既往症免责，有些则相对友好。如果父母健康状况不太理想，常规百万医疗险买不了，也可以看看一些对健康要求更宽松的普惠型医疗险或惠民保类产品，虽然免赔额可能高点，但至少能有个兜底。

总之，保额200万-400万是个不错的参考标准，但别被数字迷了眼。水滴保保险攻略里也有更多关于如何根据父母具体情况筛选产品的建议，大家可以多对比对比。毕竟，适合父母身体状况和家庭预算的，才是最好的。