买保险的时候，身体有些小毛病，要不要告诉保险公司？很多人觉得，只要没人查出来就没事。结果呢？理赔的时候被拒了，才后悔当初没说实话。
《保险法》第十六条说得很清楚：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，而且——保费也不退还。就是说，你不仅拿不到理赔金，交的保费也打了水漂。
但这里有个关键区分。如果是因重大过失没告知呢？这种情况，保险人同样可以解除合同、不承担赔偿责任，但保费应当退还。故意和过失，一字之差，钱袋子差别大了去了。
所以，带病投保的第一步，是认真阅读产品的健康告知问卷。问到的，如实回答；没问到的既往症，通常不影响投保和理赔。但要注意，不是所有既往症都能顺利获赔——如果产品条款里明确约定了既往症免责，那又是另一回事了。这里就不展开说了，核心原则就是：健康告知问啥答啥，不问的不用主动说。
说到这儿，可能有人要问：我身体情况不太好，重疾险买不了怎么办？其实有些普惠型补充医疗险，比如各地推的“惠民保”类产品，通常允许带病投保，给既往症人群多一个选择。具体到某个产品支不支持、以什么条件承保，得看当地政策。
说到底，健康告知这道坎，与其想着事后补救，不如一开始就老老实实说清楚。想知道具体产品怎么操作，可以参考水滴保保险攻略了解详情，或者直接咨询专业人士。