很多人都有个疑问：我明明交了社保，平时看病也能报销一部分，还有必要再花钱买商业健康险吗？

说实话，社保确实是咱们最基础的福利，但它更像是一个“保底”的存在。医保的报销范围是受目录限制的，也就是常说的药品、诊疗项目和医疗服务设施三大目录。目录内的费用按比例报，目录外的就得自己掏腰包。

一旦遇到像癌症这样的重疾，治疗过程中往往会用到很多特效药或者需要去院外购买药品（外购药）。这些药效果好，但价格不菲，且很多都不在医保目录内。这时候，光靠社保就显得有点捉襟见肘了。

这也是为什么我们建议大家在社保之外，考虑配置百万医疗险和重疾险。这两者作用不同，但配合起来效果很好。

百万医疗险主要解决的是“看病贵”的问题。它保额高，通常能达到几百万，专门用来报销住院期间产生的高额医疗费用，包括一些社保不报的自费药。不过要注意，它通常是报销型，花多少报多少，而且大多有一万左右的免赔额。

重疾险则不一样，它是给付型。只要确诊了合同约定的疾病，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，没人管你。你可以用来治病，也可以用来还房贷、车贷，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失。毕竟，生大病不仅花钱，还可能断粮。

所以，社保是基础，商业健康险是补充。对于普通家庭来说，谁也无法保证一辈子不生病。趁年轻、身体好，把保障配齐，真遇到事儿的时候，心里会踏实很多。如果你想了解更多关于保险配置的思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，或许能给你一些启发。