给孩子挑重疾险，大家往往盯着保额看，其实等待期和特定疾病的保障期限也是两个挺关键的点。

之前有款横琴嘉贝保少儿重疾险，它的等待期是90天。在市面上不少产品还在设180天等待期的时候，90天确实显得短一些，这意味着孩子能更早地进入全面保障状态。当然，等待期短只是其中一个维度，咱们还得看看它具体保什么。

这款产品在基本保障之外，对少儿特定疾病和罕见病提供了额外赔付。比如覆盖了一些高发的少儿重疾，如果在约定时间内确诊，赔付比例会比基本保额高出不少。听起来挺美是吧？但这里有个细节得拎出来说道说道。

它的少儿特定疾病和罕见病的额外赔付保障，时间是截止到被保险人20周岁。也就是说，20岁之前如果符合合同约定的条件，能拿到额外的赔付款；可一旦过了20岁生日，这部分额外保障就没了，再出险的话，就只按基本保额来赔。

我寻思了一下，这其实是个取舍。20岁前是孩子成长的关键期，高发疾病风险相对集中，这时候给足杠杆没问题。但20岁后，虽然成年了，可很多少儿高发疾病的风险并没有完全消失，或者说，我们可能希望这份“额外”的关怀能延续得更久一点。

另外，它还可以附加二三次重疾保障或者两全险。对于想通过附加险来拉长保障线或者增加赔付次数的家长来说，这是个选项。不过，附加两全险意味着保费会增加，这笔钱花得值不值，得看你是更看重“有病赔钱、没病返本”的心理安慰，还是更倾向于用同样的预算去撬动更高的纯保障保额。

总的来说，选少儿重疾险，别光看赔付比例高不高，还得看这些高赔付能管多久。如果你比较在意孩子成年后的持续高额保障，可能需要对比一下那些少儿特疾保障期限更长，或者直接保终身的产品。毕竟，保险是长期的契约，看清条款里的时间界限，心里才更有底。想了解更多的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。