很多人买重疾险时最头疼的就是：到底选保定期的，还是直接上终身？

其实这事儿没标准答案，主要看你兜里有多少钱，以及你想解决什么阶段的风险。

定期重疾险，简单说就是保一段时间，比如保到60岁、70岁，或者保20年、30年。因为它只管这一阵子，所以价格相对便宜。同样的保费，买定期能撬动更高的保额。如果你现在手头紧，但又怕万一得大病没钱治，那先把保额做足更重要。毕竟真出事了，赔的钱够不够用才是硬道理。

终身重疾险呢，顾名思义就是保一辈子。只要合同生效且过了等待期，不管多大年纪确诊合同约定的重疾，都能申请理赔。它的优势是省心，不用担心中途因为身体变差买不了新保险，也不用担心老了之后“裸奔”。但代价就是贵，保费通常是定期的好几倍。

我寻思了一下，其实没必要非此即彼。

预算充足，当然直接上终身，一步到位最省事。但如果预算有限，与其买个低保额的终身险“心理安慰”，不如先买个高保额的定期险把当下的风险兜住。等以后收入高了，再慢慢加保或者换成长期的。

还有一种思路是“组合拳”：买个保到70岁的定期重疾做主力，再搭一个小额的终身重疾打底。这样既保证了家庭责任最重的那几十年有足够赔付，又避免了老年完全没保障的尴尬。

具体怎么选，还得结合你的健康告知情况和实际核保结果来看。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。