上周回家，老妈随口提了句腿疼，我这才意识到她今年68了。以前总觉得父母身体硬朗，不需要什么保险，直到那次体检报告上多了几个异常项，我才慌了神——想给老年人买份保险，可选择的余地真不多。

医疗险这块，想法是好的。老年人身体机能下降，跑医院的频率上来，住院费、手术费都是实打实的开销。但问题是，高龄投保通常会面临更严格的审核。年龄偏大的人群投保，保险公司往往会要求体检，甚至需要人工核保，万一查出点基础病，要么加费，要么直接除外。我了解到，目前市面上部分百万医疗险的投保年龄上限相对较高，但到了这个年龄段，保险公司会反复审核健康状况，不是你想买就能买的。

意外险倒是目前比较适合老年人的一类。为什么这么说？因为这类产品对健康要求不高，投保年龄覆盖也比较广，不像医疗险那样盯着体检报告问东问西。意外险主要保的是跌倒骨折、交通事故这类突发情况，意外伤害医疗和住院津贴都在保障范围内，门槛低很多。

至于重疾险，身边不少朋友想给父母买，但我得泼点冷水。60岁以上能买的重疾险产品凤毛麟角，大多数产品把投保年龄卡在55到60岁。退一步讲，就算有产品愿意承保，这个年纪交的总保费可能跟保额差不多了，花10万赔11万，有什么意义？这就是业内说的"保费倒挂"，老年人买重疾险，性价比真的不太高。如果预算有限，不如把重点放在医疗险和意外险上。

储蓄险嘛，适合那些有资产传承或者稳健理财需求的家庭。好处是收益相对稳健，领取方式也比较灵活。但这类产品通常有流动性限制，中途退保可能有损失，得做好长期持有的准备。给老年人买这种，主要看他们有没有这方面的需求，别光看收益忽略了流动性。

说到底，给老年人选保险，健康状况是第一道门槛，医疗险和意外险是基础保障，重疾险和储蓄险要看具体情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。