说起年金险，很多人第一反应是“能领多少钱”。但其实这类产品的保障逻辑远不止年金领取这一件事。

先说个背景：中英弘玺至尊年金保险目前已经停售了。当然，停售不代表它有问题，只是你想买也买不到了——不过了解它的保障设计，对认识年金险还是很有帮助的。

年金险最关键的保障功能其实是身故保险金。简单讲，就是万一被保险人不在了，保险公司会按照约定给付一笔钱。这笔钱怎么算？不同产品规则可能不太一样，有的按已交保费和现金价值取较大者，有的按其他方式——具体多少，你手里的合同会写得清清楚楚。

另外，年金险还有一个特点：灵活。投保人可以根据自己的需求，附加意外伤害保险、重大疾病保险这类附加险，给保障加码。当然，附加险是额外加的，要单独掏钱。

选购年金险的时候，有个小建议：别只看宣传页上写的数字，把合同条款翻一翻，搞清楚身故保障怎么赔、有没有保费豁免、附加险值不值得加。如果想系统了解一下年金险的选购思路，可以看看水滴保保险攻略。