很多人买重疾险时最纠结的就是：保额到底买多少才够用？

我寻思了一下，其实这事儿没标准答案，但有个底线不能破——30万。这是目前行业内公认的“起步价”，再低的话，真遇到事儿可能连治疗费都不够填坑的。

为啥这么说呢？咱们得先搞清楚重疾险赔的钱是干嘛用的。它不像百万医疗险那样，你花多少报多少；重疾险是确诊即赔，这笔钱到了你手里，怎么花随你。除了看病，它更多是用来弥补你生病期间没法工作导致的收入损失，还有后续的康复营养费、请护工的钱等等。

所以，算保额有个简单的逻辑：保额 = 治疗费 + 康复费 + 误工损失。如果你在大城市，或者背着房贷、有娃要养，那30万可能只是刚够治病，生活开支就捉襟见肘了。这种情况下，我会建议你往50万甚至更高去靠。

有人可能会问：“那我买了百万医疗险，重疾险是不是可以少买点？”

这想法挺常见，但有点误区。百万医疗险解决的是“医院里的账单”，而重疾险解决的是“医院外的生活”。哪怕医疗费全报了，你停工两三年，家里的房贷谁还？孩子的学费哪来？这时候重疾险的现金赔付就能顶上。

当然，预算确实紧张的话，也别硬撑。可以先保个30万，等以后收入涨了再加保。毕竟，保险是个动态配置的过程，不是一锤子买卖。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路，心里更有底。

最后提醒一句，买之前一定要如实做健康告知。别为了图省事或者听信“没关系”就乱填，不然理赔时麻烦的是自己。