给孩子买重疾险，家长最怕什么？
怕用不上，更怕要用的时候发现赔不了。有些产品宣传页写得漂亮——“重疾最多赔6次”“特定疾病额外赔”，可实际条款里藏着不少弯弯绕绕。我扒了扒小青龙6号的条款（就是君龙人寿那款），发现它的设计思路挺有意思，拿出来跟大家聊聊。
先说重疾多次赔这个事儿。现在少儿重疾险主流做法是“不分组、赔多次”，听着好像得了任何重疾都能反复赔。小青龙6号确实是重疾不分组、累计最高可赔6次，赔付比例还会递增——首次按基本保额给付，往后依次往上走。这个递增设计我倒是头一回见，算是给持续治疗的家庭一点额外缓冲。但这里有个前提：每次确诊的得是不同疾病。
所以别看到“6次”就以为同一种病能赔6遍，那是两码事。
再说中轻症。很多产品把中轻症打包成“轻症”，但小青龙6号分开了，中症按较高比例给付、轻症按较低比例给付，两者共享赔付次数。说实话，这个共享机制挺实在的——比如得了轻症赔了一次，后面还能再用几次，不管是轻症还是中症都行。但家长要注意，共享的意思是总次数有限，不是每种各多少次。
少儿的特疾和罕见病保障是我觉得这款产品最值得聊的部分。少儿高发疾病能额外赔到120%基本保额，比如买了50万保额，符合条件的话一次性能拿到更多——基础金加上额外金。更少见的是，它还覆盖了罕见病，额外赔付能达到200%基本保额。这个力度在同类产品里算高的。
不过要提醒的是，不管是特疾还是罕见病，额外赔付通常要求确诊的是不同疾病种类，不是同一种病反复赔。条款里没写那么直白，家长投保前最好找客服确认一下具体病种清单。
价格方面，少儿重疾险普遍比成人便宜，毕竟孩子年纪小、身体状况好。小青龙6号0岁宝宝买50万保额、保30年、20年缴费的话，基础责任年保费确实比较低；但如果选终身保障或者加上疾病关爱金、癌症二次赔这些可选责任，保费会往上走不少。具体多少钱，投保页面的试算工具比我说的准。
给孩子挑重疾险，别光盯着病种数量和赔付次数，重点看：疾病定义宽松不宽松（比如有没有等待期要求、间隔期多久）、是否涵盖少儿高发特疾和罕见病、赔付比例高不高。这些才是决定关键时刻能不能用上的东西。
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