很多人刚接触保险时，看着那一堆名词就头大：寿险、重疾险、医疗险、意外险……到底该怎么分？
其实没那么复杂，人身保险按保障责任来划分，主要就是三大块：寿险、健康险和意外伤害险。
先说寿险。它的核心标的就是“人的生命”。简单讲，如果被保险人在保障期间内不幸身故，保险公司会按照合同约定赔一笔钱给受益人。这笔钱主要是留给家人的，用来应对失去经济支柱后的生活压力，比如还房贷、孩子教育或者老人的赡养费。
再来看健康险，这是大家平时听得最多的。它保的是“身体健康”，里面又细分出两个主力军：重疾险和医疗险。
重疾险是“给付型”的。也就是说，确诊了合同里约定的重大疾病，并且达到了条款规定的状态或实施了约定手术，保险公司就直接把保额赔给你。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以拿来治病，也可以拿来弥补生病期间的收入损失，或者作为康复期的营养费。
医疗险就不一样了，它是“报销型”的。你在医院看病住院产生的合理且必需的医疗费用，比如住院费、手术费、药费等，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，按约定的比例给你报销。所以医疗险更像是一个医疗费用的“补充包”，在保额限额内，扣除免赔额后按约定比例报销。
最后是意外伤害险。它保的是那些外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的身体伤害。如果因为意外导致身故、伤残，或者产生了意外医疗费用，保险公司就会按合同承担责任。比如走路摔伤、交通事故这些，都属于意外险的范畴。
搞清楚这三类的区别，你大概就能明白自己缺什么了。如果想给家人留笔钱，看寿险；担心大病带来的收入中断和巨额开销，看重疾险和医疗险；防范日常磕碰和突发意外，就看意外险。
当然，具体怎么选、保额定多少，还得结合自己的预算和家庭实际情况。拿不准的话，可以去水滴保官网首页看看相关的科普内容，或者咨询一下专业的顾问，心里更有底。