很多人一想到生病要花钱，脑子里冒出来的就是医药费、手术费、住院费。但说真的，等你真正经历过或者身边有人经历过就知道了——医药费反而可能不是最大的窟窿。

我有个朋友，前两年查出来重疾，治疗费用医保报完自费了几万块，听起来还能承受。但问题是，他病了就上不了班了，一家人的房贷每个月七千多，孩子的培训班照常报，老婆请假照顾他那段时间也没收入。康复期拖了好几年，眼看着存款一点点见底，那种焦虑啊，比生病本身还折磨人。

这时候医疗险和重疾险的区别就出来了。医疗险是报销型的，你花了多少钱就报销多少，钱不会到你手上，得先垫着。重疾险不一样，它是给付型的，符合理赔条件，保险公司直接把钱打你卡里，这钱怎么花你说了算——拿去治病也好，还房贷也罢，或者留着当康复期间的生活费，都行。

但有一点必须说清楚，重疾险可不是什么“确诊就给钱”的买卖。保险行业协会和医师协会联合定义的25种高发重疾，理赔标准分三种情况：有的是确诊就能赔，比如恶性肿瘤；有的是必须做了特定手术才赔，比如心脏搭桥；还有的是要达到某种疾病状态才赔，比如脑中风后遗症得留下后遗症才行。买的时候合同里写得明明白白，一定要看清楚。

所以你看，重疾险赔下来的钱，首先是拿来填“挣不了钱”那个坑的。大病之后康复期很长，视具体病情可能要数年，这段时间没法正常工作，但吃穿住行、孩子教育、贷款还款哪样都停不了。长期护理和康复治疗也是笔不小开支。这些医疗险报销不了的部分，重疾险给付金正好能兜上。

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