很多家长在给孩子挑意外险的时候，光盯着保额和价格看，却容易忽略那个密密麻麻写满字的“免责条款”。

其实这玩意儿挺关键的，它直接决定了出了事儿保险公司赔不赔。市面上的少儿意外险虽然保障挺全，但也不是万能的。

咱们得先搞清楚，意外险保的是“意外”，也就是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。所以，如果是孩子自身身体原因导致的，比如生病、药物过敏、中暑，甚至是大家常听说的“猝死”，这些都不在保障范围内。毕竟从医学和法律定义上看，猝死大多源于潜在疾病，跟“意外”沾不上边。

再就是人为的故意行为。如果投保人或者被保险人自己故意制造伤害，或者是自杀（无民事行为能力人除外），还有那种主动去挑衅打斗受的伤，保险公司也是不管的。这很好理解，保险保的是风险，不是“作死”。

还有一类是违法违规的事儿。酒驾、无证驾驶、吸毒、被拘禁期间出的事，或者是非法搭乘交通工具，这些都属于红线，踩了就不赔。另外，像没听医生话私自乱吃药、去做整容手术导致的意外，通常也在免责列表里。

所以说，买保险真不是签个字就完事了。家长们在投保前，最好花点时间把条款里的免责部分认真读一读。心里有数，以后万一真遇到事儿，也能少扯皮，多省心。

如果你对怎么给孩子配置保险还有些拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，多了解一点总没坏处。