最近有不少朋友在问，臻鑫倍致这款终身寿险到底值不值得入手。咱们先不急着下结论，得先搞清楚它是个什么路数，再看它适不适合你。
这款产品其实是阳光人寿推出的一款增额终身寿险。说白了，它除了提供基础的身故或全残保障外，最大的看点在于那个“增额”的功能。随着时间推移，保单里的有效保额和现金价值会按照合同约定的比例逐年增长。这就让它带上了一点“强制储蓄”和“资产增值”的色彩。
我寻思了一下，这种产品通常吸引的是两类人：一类是家里顶梁柱，想给家人留笔确定的钱，万一自己有个三长两短，家里人能有个经济缓冲；另一类则是手头有点闲钱，不想放股市里折腾，希望找个安全、稳健的地方让钱慢慢生钱的人。
说到安全性，这也是大家最关心的。毕竟现在保险市场的预定利率一直在调整，普通型人身险的预定利率研究值已经降到了2.13%左右。这意味着，以后新出的产品，收益可能会更保守一些。而像臻鑫倍致这类已经上市的产品，其合同里写明的增长比例是锁定的，不会跟着市场利率往下掉。这一点，对于看重长期确定性的人来说，确实是个加分项。
另外，它的灵活性也得提一嘴。很多增额终身寿险都支持减保或者保单贷款。啥意思呢？就是如果你中途急需用钱，可以通过减少一部分保额把现金价值取出来，或者直接用保单做抵押去贷款。当然，具体能贷多少、怎么减保，还得看条款怎么写，买之前最好仔细瞅瞅。
不过，咱也得说点实在的。这种产品虽然稳，但前期现金价值增长可能没那么快，回本需要一定时间。如果你指望它像股票那样短期暴涨，那肯定不合适。它更像是一个细水长流的规划，适合那些有长期闲置资金、且对未来几十年有明确财务安排的朋友。
所以，到底买不买？我觉得你可以问问自己：我是否需要一份长期的身故保障？我是否有一笔钱可以放个十年二十年不动？如果答案是肯定的，那这类产品确实可以纳入你的考虑范围。如果想了解更多关于如何根据自身情况配置保险，也可以看看水滴保保险攻略里的一些基础思路，或许能帮你理清头绪。