身边有朋友得了大病我才突然意识到，这两种保险听起来都能“报销”，但真到用的时候，差别大了去了。

先说重疾险。这东西属于定额给付型——一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接打一笔钱到你账户，怎么花你说了算。治疗费、康复费、营养费，甚至因为生病没法工作导致收入断了，这笔钱都能兜住。保障期限也比较长，有定期的也有保终身的，适合作为长期的风险屏障。

百万医疗险就不一样了。它是报销型保险，遵循补偿原则，说白了就是你花了多少医疗费，报销的金额最多不超过你的实际开销。而且这玩意儿一般是买一年保一年，需要每年续保。好处是保额高，住院、手术、药品这些费用都能覆盖，但得先自己掏钱看病，之后再找保险公司报销。

举个直白的例子：你买了50万重疾险，确诊癌症后保险公司直接赔50万，这钱到手了；你还有一份百万医疗险，住院花了30万，得先扣除免赔额（就是自己要承担的部分），剩下的才能按合同约定报销，而且报销回来的钱不会超过你实际花的。

所以啊，这俩根本不是非此即彼的关系。重疾险解决的是收入损失和长期康复的经济压力，百万医疗险解决的是高额医疗费用的即时报销问题。普通家庭如果预算有限，建议先把百万医疗险配上；如果还有余力，重疾险可以作为重要补充。保障方案没有标准答案，关键看你的经济能力和实际需求。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。