我有个朋友，去年刚结婚，背着房贷，手里攒了不到十万块。他跑来问我：重疾险到底怎么买？是咬咬牙买终身，还是先买个定期顶几年？

说实话，这问题挺难回答的。因为没有标准答案，得看你站在什么人生阶段。

你想啊，买保险说到底是干嘛用的？就是万一哪天重病找上门，不至于让家里一夜返贫。那这个时候，钱到手够不够用才是关键。治疗费、康复期没法上班的收入损失、好几年的药钱——这些才是重疾险真正要解决的问题。保额如果就十万八万，够干嘛的？可能连半年房贷都撑不住。

所以我们水滴保一直跟用户强调：买保险就是买保额。你想想，买了保到终身的，结果生病后发现那点钱根本不够用，那这“终身”又有什么意义呢？反过来，定期重疾虽然只保到70岁，但保额做足了，真出事了能真正解决问题。

话又说回来，定期险有个扎心的事实你得知道——等定期保障到期，你岁数也大了，身体状况可能大不如前。到时候再想续保或者买新的，轻则保费贵得吓人，重则直接被拒之门外。这也是为什么很多人买了定期险之后，过几年又后悔的原因。

那到底怎么办？我给你个思路：先看家庭责任有多重。三十来岁正是养家糊口的时候，上有老下有小，房贷压着，这个阶段保额必须做够，定期重疾作为过渡完全没问题。等过十几年手头宽裕了，再补充终身保障也不迟。

但如果你预算其实没那么紧张，家庭责任又重，那咬咬牙直接上终身也是值得的。毕竟谁也不想六七十岁还得重新买保险对吧？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。