买保险这事儿，最怕的就是“顾头不顾尾”。很多人纠结：到底是咬咬牙买个保终身的，还是先买个保到70岁的凑合一下？
其实，如果现在手头紧，又想拿到足够高的保额，选保到70岁是个挺实在的策略。
为啥这么说？因为买重疾险，核心就是买保额。你想啊，万一真出事了，手里那十几二十万可能连进ICU几天都不够，更别说后续的康复和误工损失了。这时候，哪怕你保的是终身，但保额只有10万、20万，那点钱也就是杯水车薪，解决不了根本问题。
我们水滴保在给用户做咨询时也发现，很多年轻人刚工作，或者背着房贷车贷，预算确实有限。这时候如果非要追求“保终身”，往往只能把保额压得很低，这就本末倒置了。
不如换个思路：先确保保额够高，比如30万、50万起步，覆盖掉人生责任最重、也是重疾风险开始抬头的这几十年（通常到70岁左右）。等以后收入涨了，手头宽裕了，再慢慢加保，或者补充一份终身重疾险。
这种“先定期后终身”的搭配，既没让现在的钱包太难受，也没让未来的保障留白。具体怎么配，还得看你的年龄、健康状况和家庭负担。如果想自己琢磨琢磨，可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者参考下水滴保保险攻略里的配置思路，心里更有底。