宝宝刚出生，手忙脚乱很正常。但有件事拖不得——少儿医保。

很多新手爸妈不知道，新生儿可以享受“出生即参、落地即享”的医保待遇。在出生后90天内办理参保缴费的话，从出生那天起的医疗费用都能按规定报销，还不受待遇等待期限制。这可是国家给小朋友的基础福利，一年几百块的保费能撬动不错的保障，别不当回事。

少儿医保保的是基本医疗，报销范围和比例有明确限制。如果想要覆盖更全面的风险——比如自费药、进口器材，又或者担心万一遇到大病重病导致家庭经济压力——商业保险可以作为有效补充。

但商业保险配置有讲究。建议遵循“先保障、后理财”的原则，优先考虑覆盖基础医疗和意外风险的产品。给未成年人投保含身故责任的保险时，还要注意监管对保额的限制：不满10周岁的小朋友，身故保险金最高不能超过20万元。

投保前一定要仔细阅读产品的健康告知要求，如实告知宝宝的健康状况。这点很重要，关系到后续能不能顺利理赔。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。