很多人一提到买商业养老保险，第一反应就是问：“哪个收益高？”
其实吧，光盯着收益看，很容易掉坑里。毕竟养老钱是要放几十年的，中间变数太多，只图眼前的高数字，后面可能就得跟着担惊受怕。
我寻思了一下，咱们普通人挑养老险，得先把自己那点家底和想法捋清楚。你打算什么时候开始领钱？每月想领多少？这笔钱是雷打不动的保底生活费，还是想搏一搏更高的回报？把这些想明白了，再看产品才不迷糊。
市面上的养老险花样不少，但扒开来看，主要就这几类：
一种是传统型的，比如常见的年金险或者增额终身寿险。这类产品最大的特点就是“稳”。合同里写明了以后能领多少钱，或者现金价值怎么涨，心里有底。如果你是个保守派，不想操心市场波动，只想安安稳稳存笔钱养老，这种就比较合适。具体怎么测算适合自己的保额，可以看看水滴保保险攻略里的介绍，心里大概有个谱。
还有一种是带分红的。这类产品通常有个保底的预定利率，剩下的部分看保险公司当年的经营情况。要是公司投资做得好，你可能多拿点；要是行情一般，那就只能拿保底。选这种的话，得多看看保险公司的历史分红实现率和整体经营状况，毕竟分红这东西，谁也不敢打包票说一定有多少。
再就是万能型和投连型了。这两类跟投资挂钩比较紧，风险也相对高一些。万能型有个保底利率，但账户管理费什么的得算清楚；投连型就更直接了，盈亏基本自负。除非你对金融市场很懂，且能承受较大的波动，否则不建议把大部分养老钱砸在这里。养老钱嘛，还是安全第一。
除了看产品，还得看“卖产品的人”——也就是保险公司。养老金是长达几十年甚至一辈子的契约，保险公司的信誉和经营稳定性太重要了。选那些规模大、口碑好、偿付能力充足的公司，至少能保证合同能一直履行下去，不会半途出岔子。
最后啰嗦一句，别被那些花里胡哨的宣传语迷了眼。什么“限时抢购”“全网最高”，听听就行。真正适合自己的，是那种能让你晚上睡得着觉、未来领得安心的产品。如果实在拿不准，也可以去水滴保官网首页多对比几款，或者找专业的顾问聊聊，别急着掏钱。