很多人觉得有了社保，看病这事就算稳了。可真到用的时候才发现——事情没那么简单。

先说个扎心的现实：国家医保药品目录里，丙类药占了绝大多数，这类药通常包括进口药、特效药、靶向药，价格昂贵，但医保一分不报。你说不用这些药？那得看什么病。有些病症，丙类药就是最优解甚至唯一解。

再说封顶线。医保统筹基金有最高支付限额，超过这个数，医保就不管了。同时还有起付线，低于这个门槛的费用也得自己承担。听起来有点绕？简单说就是：中间那一块能报，但两头都得自己扛。

这就是为什么我们水滴保一直建议，在社保基础上给自己再添一层商业健康险。它不是来替代社保的，而是专门补那些社保顾不上的地方——比如丙类药费用、超出封顶线的大额支出，还有医保目录外的治疗手段。

那怎么选呢？关键看三点：保障范围能不能覆盖自费药、免赔额高不高、赔付比例是多少。产品没有完美的，关键看适不适合自己的就医习惯和经济承受能力。

说白了，社保是打底，商业险是加固。两层保护叠在一起，面对大病时心里才踏实。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。