买重疾险的时候，你有没有盯着疾病列表数过？80种、100种——病种数量好像成了衡量产品好坏的标准。这事儿说白了，就是一个挺常见的认知误区。
监管早就给各家公司划了硬杠杠：所有重疾险必须包含28种重度疾病。这不是建议，是强制要求。中国保险行业协会2020年修订的疾病定义使用规范写得明明白白。这28种里头，恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术……都是实打实的高发病。什么意思呢？就是这28种病，占了重疾理赔的绝大部分。
那80种、100种又是怎么回事？说白了就是在28种的基础上，各家保险公司自己往里填。填进去的那些病，说实话，发病概率相对低很多。当然不是说完全没用，毕竟概率低不等于不会发生。但你要是光看数字大小来判断产品值不值，那就有点跑偏了。
我跟你说，选重疾险真正该看的就三件事：高发疾病的保障力度够不够、赔付条件是不是宽松、还有轻症和中症有没有覆盖到。轻症这事儿挺重要——恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这三种轻度疾病也是规范明确要求的。发病早期的保障，其实更实用。
所以下次再看到产品宣传，别急着数病种。先把条款翻到28种核心疾病那页，看看自家产品怎么赔的，比什么都强。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。