到了四十岁这个年纪，身体机能开始走下坡路，这时候考虑百万医疗险确实是个明智的选择。一年几百块的保费，撬动几百万的保额，杠杆率没得说。但别光看价格，真到用的时候，有两个地方最容易让人头疼：一个是药能不能报，另一个是明年还能不能接着保。

先说药的事。现在医保推行DRG付费改革，简单说就是医院看病有了“总预算”，为了控制成本，很多昂贵的进口药、原研药在医院里越来越难开到。万一不幸得了癌症或者大病，医生开的处方让你去外面药店买，这钱花出去可是实打实的。像一些靶向药、抗癌药，一个月好几万甚至十几万，如果没有外购药保障，这笔钱就得自己掏腰包，压力非常大。所以，选产品时一定要盯着“外购药”这一项，最好是不限清单、能报销住院期间及院外购买的药品，这样心里才踏实。

再说说续保。百万医疗险大多是交一年保一年，但人吃五谷杂粮，谁敢保证这几年身体不出点小毛病？如果产品不保证续保，一旦理赔过或者身体指标异常，第二年可能就被拒之门外了。目前市面上比较稳妥的是保证续保20年的产品。这意味着在20年内，不管你是理赔了、身体变差了，还是产品停售了，保险公司都得按约定让你续保。这对于四十岁的人来说，基本能覆盖到退休年龄前最关键的阶段。

当然，保证续保期满20年后，如果想继续保，通常需要重新审核，这点要有心理准备。另外，投保时的健康告知千万别马虎，如实填写是理赔的基础，别为了省事隐瞒病史，最后吃亏的是自己。如果家里人多，也可以看看有没有家庭版的产品，有时候共享免赔额还能省点钱。具体怎么挑，可以多对比几款主流产品，或者去水滴保官网首页看看相关的保险攻略，心里有个底再下手也不迟。