很多人纠结纯重疾险有没有必要买，其实这得看你心里那杆秤往哪边偏。

咱们先说清楚啥是“纯重疾险”。简单讲，它就是只管确诊合同约定的重大疾病，赔一笔钱，至于人没了赔不赔、到期退不退钱，它不管。这种产品在市场上通常被称为消费型重疾险。

为啥有人特别推崇它？

最实在的一点就是便宜。同样的保额，纯重疾险比那些带身故责任或者能返本的产品要便宜不少。对于刚工作不久、手头紧，或者想把每一分钱都花在刀刃上的人来说，能用较低的保费撬动较高的保额，这笔账算下来挺划算的。毕竟买保险嘛，核心还是为了在风险来临时有足够的钱去应对，水滴保保险攻略里也常提到，保额充足才是硬道理。

而且它的保障很纯粹。没有那些花里胡哨的捆绑，就是盯着大病去。一旦确诊符合条款的疾病，直接给钱，这钱你拿去治病、还房贷、请护工都行，保险公司不干涉。这种确定性，在某些时候比什么都强。

但也有人觉得心里不踏实。

你想啊，交了几十年保费，要是平平安安到老了，这钱就“消费”掉了，一分不退。这种感觉就像租车，开完了车还回去，车不是你的。对于那些希望保险既能保障又能存钱的朋友来说，纯重疾险确实少了一层“安全感”。

所以，这事儿没有绝对的对错。

如果你年轻、预算有限，或者已经买了寿险，只想补充大病保障，那纯重疾险是个很好的选择。它能让你用有限的钱，买到足够高的保障额度。反过来，如果你更看重资金的留存，或者希望保单本身具有储蓄属性，那可能带有身故责任或两全性质的产品更适合你，当然，代价就是保费会贵很多。

我寻思了一下，其实没必要非黑即白。你可以看看自己的家庭责任重不重，手里的闲钱多不多。有时候，把买纯重疾险省下来的钱拿去理财，说不定几十年后收益比返还的那点保费还多呢。当然，这只是个思路，具体怎么配，还得看你自己对风险的承受能力。