因为工作原因不幸感染了HIV，这确实是人生的一道坎，而在保险这块，路确实变得更窄了。

咱们得先看清一个现实：在目前的国内保险市场上，绝大多数商业健康险（比如大家最关心的重疾险、百万医疗险）以及寿险，对HIV感染者几乎是“关门”的。你在翻看那些产品的健康告知时，基本都会看到“艾滋病病毒（HIV）感染或艾滋病”被列为明确的拒保项或者责任免除项。这不是针对谁，而是保险公司基于风险概率做的整体风控。

但这不代表你就彻底“裸奔”了。

有些险种其实并不受这个限制。比如意外险，它保的是突发的、外来的意外事故，跟你的身体状况关系不大，只要符合职业类别要求，通常是可以正常买的。另外，像一些年金险、增额终身寿这类偏理财属性的保险，健康告知相对宽松，也有机会尝试。

至于大家最想要的医疗保障，虽然常规的百万医疗险很难通过，但现在市面上也开始出现一些专门针对特定人群或者放宽健康要求的防癌医疗险。虽然它们不保艾滋病本身引发的治疗，但对于其他癌症风险还是能提供一份兜底。

在这里我必须啰嗦一句：投保时，健康告知一定要如实填写。别想着隐瞒，一旦后续理赔时被查出来有既往感染史，不仅赔不到钱，保费可能都退不回来，那就太亏了。

如果你对自己的具体情况拿不准，或者想看看有没有更适合当下身体状况的保障方案，可以去水滴保官网首页上多对比几款产品，重点看看它们的“责任免除”条款里是怎么写的。实在搞不懂，也可以找专业的顾问问问，毕竟每个人的体检报告和感染阶段都不一样，人工核保有时候能给出不一样的结果。