当爸妈之后，最大的感受就是——操心。小时候怕他饿着、摔着，长大了又开始操心教育、健康。说实话，孩子的成长本身就是一段充满不确定性的旅程，我们能做的，就是在那些“如果”变成现实之前，提前筑好防线。
孩子最怕的不是病，是没钱治
很多家长第一次认真考虑给孩子买保险，都是被身边的故事触动的。我就不说是谁了，前段时间听说一个朋友的孩子确诊了白血病，治疗费用直接砸进去大几十万。好不容易筹到的钱，治疗还没结束呢。这种故事听多了，当父母的心里难免发慌——万一这事摊到自己头上，有没有什么办法让家庭不至于被医药费压垮？
这就是重疾险存在的意义。它不是用来赚钱的，而是当孩子真的得了合同约定的重大疾病时，能一次性拿到一笔钱。这笔钱干什么用都行——支付医疗费、弥补家长请假照顾的收入损失、或者去更好的医院。
市面上的少儿重疾险通常会针对少儿高发的疾病做额外保障，比如白血病、重症手足口病这类。给孩子选的时候，建议关注重疾、中症、轻症的保障是否都有，以及少儿特定疾病有没有额外赔付。当然，具体保多少、保哪些，还得结合产品条款和自身预算来定。
意外这东西，真的防不胜防
说起来好笑，我家娃刚学会走路那会儿，恨不得把家里所有棱角都包起来。结果呢，该摔还是摔，有一次直接从沙发上滚下来，额头磕了个大口子。那一刻抱着孩子往医院跑的时候，脑子里只有一个念头：还好不严重。
儿童意外险就是干这个的。它主要保两件事：一是意外导致的身故和伤残，二是意外产生的医疗费用。你说身故保额吧，未成年人有监管上限，不是买多少赔多少；但意外医疗的实用性确实强——磕碰、烫伤、被宠物咬了，去门诊或住院都能报销。
有些产品还会加上意外骨折保险金、住院津贴这些附加保障。给孩子买的时候，可以看看产品设计是否简单实用、保障范围够不够广。别贪多，适合孩子年龄段风险的就行。
日常看病，医疗险来兜底
说到这里，可能有人要问了：买了重疾险和意外险，是不是就够了？还真不是。重疾险只管大病，意外险主要管意外，平时发烧感冒、支气管炎住院这种，谁来报销？
医疗险就负责这块儿。市场上的儿童医疗险主要分两类：
学平险这种，保费通常不贵，意外和疾病住院都能覆盖，适合作为基础保障；
门急诊医疗险则更侧重日常，去医院看个门诊也能报销一部分。
这类产品我寻思了一下我没寻思明白的地方在于——保费低不代表保障弱，关键是看覆盖的医疗场景是否贴合实际需求。给孩子买的时候，注意看清楚是保疾病还是意外，还是两者都有；是只管住院，还是门诊也包含。
配置思路比产品更重要
说到底，给孩子买保险这件事，没有标准答案。预算紧张的家庭，可以先配齐医疗险和意外险，一年几百块也能有基本保障；预算宽裕一些的，再考虑加上重疾险，把大病风险彻底转移出去。
别一上来就想给孩子买“全套”，先把最容易发生、发生之后花钱最多的风险保住了，再说其他的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
