很多人买重疾险，第一反应就是“选大公司”。说实话，这想法挺正常的——大公司嘛，牌子响、网点多，感觉靠谱。但保险这东西，有时候还真不是品牌响就能躺赢的。
我见过不止一个朋友，买的时候专挑名气大的，结果理赔的时候才发现产品本身的保障缺一块。问题出在哪？就是太把注意力放在“公司”这个维度上，反而忽略了产品本身的设计。
所以今天不聊公司，咱聊点实在的——选重疾险到底该看什么。
保障范围这块，得先搞清楚：不是简单看“保多少种病”就够了，而是要看高发疾病有没有覆盖、轻症和中症保障有没有包含。监管有个硬性规定——所有正规成人重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病，这是行业基准，各家公司都有。所以那些吹嘘自己“病种多”的，基本是在额外病种上做文章，具体怎么定义、赔多少，得看合同。
赔付比例这块，坑特别多。轻症、中症、重症的赔付比例各家公司差异挺大的，有的轻症只赔20%，有的能赔到50%甚至更高。中症也是同样道理，差距不是一星半点。别光听代理人说“好”，打开条款自己瞄一眼，心里就有数了。
还有增值服务这块经常被忽略。说实话，买的时候谁也不会问“这家公司有啥增值服务”，但真到用的时候，有绿通和没绿通，体验完全不一样。有的产品带就医绿色通道，有的带专家会诊，有的甚至有护理服务——这些在关键时刻可能比保额还顶用。
投保规则和免责条款才是真正的门槛和雷区。年龄限制、健康告知要求、既往症怎么算……很多人买的时候稀里糊涂，理赔的时候才发现“原来这也不赔那也不赔”，悔之晚矣。
说到底就一句话：先看产品再看公司，先看条款再看承诺。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。