昨天有朋友问我，说想给55岁的爸妈各买一份重疾险，问我有没有什么好产品推荐。我直接问他：你知道这个年纪买重疾险有多容易踩坑吗？

他愣了一下。

说实话，大多数人冲着“给父母保障”这四个字就冲进保险市场，结果花了大价钱买到的产品，要么保障鸡肋，要么根本不适合老年人。这事儿真不怪消费者，主要是信息太乱了。

先说个冷知识：很多你以为“适合中老年人”的重疾险，其实原本是给孩子设计的。比如某些产品名字里带“宝贝”“少儿”字样的，被保人要求是未成年人。你买来给爸妈？根本用不了。所以别光看产品宣传页写得多好看，先看清楚投保规则。

还有一个更隐蔽的坑——保费倒挂。啥意思呢？就是你连续交几年的保费加起来，可能跟保额差不多了，甚至还要更高。听起来是不是很离谱？但60岁以后投保重疾险，这就是常态。保险公司又不傻，年龄越大、生病概率越高，保费自然就贵。

所以给父母买重疾险之前，建议先问自己三个问题：

先说父母年龄和身体状况能不能通过健康告知。五十多岁还好，要是六十往上，很多产品直接拒保，或者需要严格体检。有高血压、糖尿病的，更得仔细核保。

再来算算账。把未来要交的总保费和能拿到的保额摆在一起对比一下，别光听代理人说“这个产品保额高”。如果算下来差不多甚至倒挂，不如换个思路，考虑防癌险或者百万医疗险。

最后还得琢磨家庭预算够不够。给父母买保险是好事，但如果因此影响了自己小家庭的正常开支，就本末倒置了。保险的本质是转移风险，别因为买保险反而制造了新的经济压力。

说到底，给父母买重疾险这件事，不是“有产品就行”，而是“先看人再看产品”。年龄、健康状况、经济能力，这三个维度过了关，再去挑具体的产品。想继续看具体的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。